Кредит под материнский капитал: на покупку жилья, потребительский 2019 год

На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под материнский капитал в банковской организации, когда цель такого кредита — улучшение условий проживания всей семьи.

В настоящее время Сбербанк может предоставить кредит на жилье под материнский капитал по следующим программам:

  1. Внесение средств на ранее оформленный кредит, который направлен на улучшение уже имеющегося жилья или его реконструкцию.
  2. Внесение первоначальной суммы при оформлении нового кредита.

На сегодняшний день семья, может выбрать одну из следующих программ, которые подразумевают возможность использования целевых средств:

  • Приобретение уже построенного жилого помещения, то есть помещения на вторичном рынке жилой недвижимости.
  • Приобретение жилого помещения в доме, который только строиться, то есть участие в долевом строительстве.
  • Строительство собственного жилого дома.

Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:

  • Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
  • Иметь возможность погасить заем;
  • Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.

Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

  • Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

К таким документам отнесены:

  • Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Справка со сведениями о месте регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
  • Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
  • Свидетельство о наличии материнского капитала.

Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

Соглашение имеет следующую структуру:

  1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
  2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
  3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
  4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
  5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
  6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
  7. Указывается срок действия соглашения.

Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.

Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

  1. Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:
  • Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
  • Документ о регистрационном учете;
  • Документ о регистрации в установленном порядке брака;
  • Документ, подтверждающий доход лица;
  • Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
  • Выписку со счета о сумме остатка средств;
  • Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.
  1. Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
  2. Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
  3. После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
  4. Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
  5. После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.

У многих семей возникает опрос, можно ли оформив кредит под маткапитал, получить средства на руки для передачи их продавцу?

Законодатель дает не этот вопрос четкий ответ.

Денежные средства, переданные семье по сертификату, не могут быть обналичены даже в случае оформления займа. Любой факт обналичивания средств наказывается в соответствии с санкцией, предусмотренной Уголовным Кодексом РФ.

Для того, чтобы средства не передавались на руки, банковская организация открывается банковский счет для покупателя по аккредитиву. Открытие подобного счета предполагает, что средства, переведенные на него не могут быть сняты, пока не будут осуществлен определенный ряд действий.

Для получения средств покупатель, совместно с семьей должен обратиться в регистрационный орган (Россреестр) и произвести регистрацию соглашения между ними о переходе права собственности на объект. Только после того, как семья получить выписку с правом собственности, покупатель сможет снять денежные средства, находящиеся на счету.

При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

  1. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
  2. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Хотелось бы обратить внимание, что заемщику может быть предоставлено право погасить денежное обязательство досрочно.

Прежде чем использовать материнский капитал через сбербанк для улучшения условий проживания всей семьи, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

К положительным сторонам такой возможности можно отнести:

  • В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
  • Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
  • Банком снижена ставка по авансовому платежу;
  • Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.

К минусам такого займа относятся:

  • Большое количество дней рассмотрения заявки лица (как правило, более пяти дней).
  • Процедура согласования перечисления денежных средств из ПФР занимает достаточно долгое время (в пределах 30 дней). Фонд также может отказать в предоставлении средств.
  • Достаточно обширный список предоставляемых документов.
  • В исключительных случаях, банковская организация может отказать оформлять заем на условии участия целевых средств.

Таким образом, семья при наличии необходимости может обратиться в Сбербанк для получения кредитных средств с использованием федеральных средств, выбрав соответствующую программу.

Спустя три года после рождения первого и последующего ребёнка каждая мама вправе воспользоваться специальной программой, предоставляемой государством, для получения капитала на лояльных условиях.

Средства, полученные по данной программе родители вправе использовать на своё усмотрение. Такая поддержка для молодых семей — отличный, а иногда и единственный, способ улучшить свои жилищные условия или оплатить будущую учёбу своего чада.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Материнский капитал выдаётся на определённых условиях, которые чаще всего выгоднее за обычные потребительские либо ипотечные кредиты. Каждый банк может диктовать свои правила, поэтому ставки по процентам в разных учреждениях часто отличаются. Сама же процедура оформления во всех финансовых структурах практически одинаковая.

Чаще всего программой материнского капитала семьи решают воспользоваться для покупки жилья. Этих денег как раз хватает для внесения первого взноса, а получить их можно, предоставив минимальный пакет документов.

При этом займ выдаётся на вполне лояльных условиях, включающих в себя:

  • относительно невысокую процентную ставку;
  • срок возврата средств до 30 лет;
  • возможность получить сумму не менее 85% от стоимости залога;
  • возможность снизить ставку до 11,4% (при покупке строящегося жилья).

Кредит на жилье под материнский капитал не имеет ограничений касательно вида недвижимости. Получить средства можно как на покупку квартиры, так и дома. Кроме того, не имеет значения, новое это жильё либо приобретаемое на вторичном рынке.

Что относительно валюты кредитования, то выдаётся материнский капитал исключительно в рублях. Это общее условие во всех банковских учреждениях, устанавливаемое государством. При этом сумма первого взноса в банках может значительно отличаться, так как определяют они её самостоятельно.

При покупке жилья за счёт средств от материнского капитала в качестве обеспечения выступает сама приобретаемая семьёй недвижимость. Если займ берётся для погашения уже существующего ипотечного кредита, то жилая площадь должна быть оформлена на самого заёмщика либо заявителя по ссуде.

При этом стоит отметить, что погашать другие виды кредитов деньгами от материнского капитала запрещено. Если во время оформления данной программы банковский сотрудник выяснит, что средства уйдут на закрытие иных займов, то неизбежно последует отказ.

Основное условие выдачи материнского капитала для покупки недвижимости — приобретённое жилье должно оформляться на всех членов семьи. Наличие одного собственника является недопустимым. Так, если семья состоит, к примеру, из четырёх человек (супруги и дети), то собственность должна быть общей и в равных долях.

Это интересно:  Дают ли материнский капитал за рождение первого ребенка 2019 год

Если при подаче документации на получение материнского капитала, для погашения части ипотечного долга, жилплощадь ещё не оформлена в собственность либо имеет одного собственника, то заявитель должен предоставить банку письменное обязательство. После этого учреждение определяет срок перерегистрации жилья, в который заёмщик обязан переоформить квартиру в общую собственность.

Потребительский кредит можно получить на оплату определённых целей, которые, в зависимости от программы, необходимо оглашать банку. Основным условием таких займов является предоставления отчёта, касательно того на что будут и были потрачены средства.

В случае материнского капитала потребительский кредит выдаётся исключительно на погашение и оплату конкретных продуктов и услуг. Так, средства по данной программе можно потратить, к примеру, на оплату образования ребёнка, ипотеку либо покупку автомобиля.

Запрещено использование материнского капитала на оплату потребительских кредитов, не имеющих никакого отношения к семье (строительство дома, детское образование и т. д.). Отказ в займе последует, если при подаче заявления указать, что целью кредитования является оплата ремонта, путёвки на отдых, лечение и пр.

Процентная ставка за использование материнского капитала отличается в зависимости от того, для какого типа потребительского займа он был получен. Так, первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 20%. Годовая ставка по оплате займа — 15–22,58%. Если говорить конкретно об оплате покупки дома, то величина процента зависит от его состояния: вторичный рынок либо новое жильё.

Оформить кредит на жилье под материнский капитал можно практически в любом удобном для семьи банке. Однако следует помнить, что каждое финансовое учреждение устанавливает свои условия выдачи средств, поэтому где-то может быть более, а где-то менее выгоднее.

Кроме того, в разных учреждениях разные сроки отдачи средств, к примеру, в Альфа-Банк максимальный период использования займа составляет 25 лет, а в ВТБ 24 — 30 лет. Также каждый банк устанавливает свои ограничения касательно возраста заявителя и суммы ссуды.

Если цель получения материнского капитала — покупка жилой недвижимости, то наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк и ВТБ 24, которые оформляют займ под весьма лояльную годовую ставку, а максимальная сумма ипотеки достигает 30 млн. рублей

В Сбербанке можно получить материнский капитал как для погашения уже имеющейся ипотеки, так и в качестве первоначального взноса для покупки жилья. Для оформления такого рода займа, учреждению понадобится информация касательно платёжеспособности семьи, чтобы понять сможет ли она в дальнейшем вносить ежемесячные платежи.

Кроме того, от общего заработка семьи будет зависеть сама сумма материнского капитала. Также она влияет на процентную ставку и периода погашения задолженности.

Сбербанк — одно из немногих финансовых учреждений, выдающих материнский капитал в любой валюте. Минимальная сумма кредитования составляет 45 тыс. р., максимальная — 18 млн. При этом выдача производится в валюте, удобной для заёмщика (евро, рубль, доллар).

При выдаче материнского капитала Сбербанк выдвигает следующие условия:

  • у клиента не должно быть собственного жилья;
  • оформляется купленная недвижимость в общую собственность (на обоих супругов и всех имеющихся детей);
  • семья должна иметь стабильный и официальный доход;
  • обязательное предоставление Федерального сертификата из пенсионного фонда;
  • срок погашения не более 30 лет;
  • оплата по кредиту ежемесячная.

При этом в случае рождения ребёнка у клиента есть возможность отсрочить кредитные выплаты сроком до трёх лет, чтобы потом воспользоваться средствами из материнского капитала.

Для получения материнских средств в Сбербанке, необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о желании воспользоваться данной госпрограммой;
  • заявление от поручителя;
  • документация на залоговый предмет (покупаемая квартира либо другое жильё);
  • справка о доходах семьи;
  • копия трудового договора супруга;
  • информация касательно приобретаемого жилья;
  • справка о первом взносе за покупку жилья (если оплата была);
  • свидетельство о браке и рождения ребёнка;
  • Федеральный сертификат.

Оформление материнского капитала в Сбербанке имеет свои преимущества. Так, банк предоставляет потенциальным клиентам минимальную процентную ставку при каждом ежемесячном платеже и не взимает комиссий по взносам. Кроме того, в Сбербанке отсутствует обязательное страхование жизни и имущества.

Банк ВТБ 24 относится к немногим финансовым учреждениям, имеющим программу ипотечного кредитования за счёт материнского капитала.

Оформить продукт можно в следующих случаях:

  • средства необходимы для погашения уже имеющегося долга по жилищному займу;
  • для оплаты первого взноса по ипотеке;
  • для увеличения суммы кредита по ипотеке с учётом семейного заработка.

Как и большинство банков ВТБ 24 выдаёт материнские средства исключительно в национальной валюте. Минимальный размер займа составляет 900 тыс., предел — 30 млн. рублей. При этом максимальный период возврата задолженности до 30 лет.

Процентная ставка в ВТБ 24 устанавливается в зависимости от суммы полученного материнского капитала и длительности использования кредитных средств. Она колеблется от 15,90 до 23% годовых. Если деньги берутся для покупки дома, то сумма первого взноса не должна быть менее 20%.

Чтобы получить материнский капитал в ВТБ 24 для оформления ипотечного займа, необходимо предоставить:

  • заявление и паспорт главного заёмщика;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • Федеральный сертификат;
  • справка о составе семьи.

Если заёмщик желает получить средства для погашения уже имеющегося ипотечного кредита, то пакет документов необходимо дополнить:

  • СНИЛС;
  • копия договора на жилищный займ;
  • справка из банка относительно оставшегося долга по кредиту;
  • документы, подтверждающие права собственности на приобретённое жильё;
  • заявление о получении материнского капитала.

Можно ли продать дом, купленный на материнский капитал, читайте в данной публикации.

Нередко после рождения ребёнка новоиспечённые мамы решаются на оформление ипотечного кредита, ведь часто это единственный способ увеличить условия проживания. Тут-то и возникает вопрос, дают ли такого рода займы после выхода в декрет?

Ответ на данный вопрос неоднозначный. Здесь следует учитывать индивидуальный подход каждого банка и их условия кредитования. Поэтому находясь в декретном отпуске можно получить как положительный результат на отправку запроса на ипотечном займ, так и отрицательный.

Для женщин в декрете есть несколько вариантов решения проблемы с оформлением ипотеки:

  • быть созаёмщиком у мужа;
  • иметь постоянный дополнительный доход;
  • попросить родителей быть поручителями;
  • предоставить родительский дом в качестве залога (по согласию собственников).

Кроме того, начиная с 2006 года для молодых мама предоставляется возможность улучшить свои жилищные условия за счёт материнского капитала, на который претендует каждая женщина после рождения ребёнка.

Чаще всего материнский капитал оформляют для оплаты ипотеки после рождения второго дитя и после того, как оно достигнет трёхлетнего возраста.

Получить средства по данной программе раньше срока можно лишь в случае, если они необходимы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. При этом банки выдвигают условия обязательного страхования приобретаемого жилья и оформления общей долевой собственности.

Если женщина оформила ипотеку до того, как пойти в декретный отпуск, то за счёт материнского капитала можно получить отсрочку на оплату кредита, но как только ребёнок достигнет трёх лет, обязательные платежи возобновляются и средства на их погашение берутся из материнских денег (такое возможно лишь в случае, если в договоре жилищного займа данный нюанс описывается)

Средства, полученные по программе материнского капитала для покупки жилья, выдаются исключительно безналичным способом. При этом деньги перечисляются не родителям, а на банковский счёт продавца, организации либо другого финансового учреждения, в котором у клиента возник долг по уже имеющейся ипотеке.

В качестве первоначального взноса материнский капитал может выступать только в случае, если жилье покупалось в ипотеку до того, как ребёнку исполнилось три года. Как сумма частичного погашения получить средства можно по истечении 36 месяцев при оформлении кредита на покупку недвижимости.

Если деньги клиент желает получить для оплаты покупки квартиры у родственников, то следует помнить, что такая сделка не всегда является законной. Дело в том, что в Гражданском Кодексе РФ чётко прописано следующее: совершать сделку купли-продажи между несовершеннолетними родственниками запрещено.

Этот закон действителен и в 2019 году, поэтому перед тем, как обращаться за материнским капиталом с целью купить дом у родных, следует вспомнить, что покупка жилища по данной программе осуществляется с учётом оформления общей собственности в равных долях. Это означает, что несовершеннолетние дети являются непосредственными участниками сделки продажи и покупки.

Однако этот закон распространяется исключительно на куплю-продажу между близкими родственниками (бабушки, дедушки, родные братья и сёстры, родители и их дети). Приобретать жилье за счёт материнского капитала разрешено, если родственники, к примеру, двоюродные брат или сестра, дядя, тётя и пр.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом — узнайте по этой ссылке.

Как снять 20 тысяч с материнского капитала — читайте в этой статье.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93
Это интересно:  Областной материнский капитал в Смоленске 2019 год

Стать обладателями собственных квадратных метров мечтают многие. Особенно остро в жилье нуждаются семьи, в которых воспитываются дети. Не имеющая в мировой практике аналогов программа материнского капитала дает владельцам сертификатов возможность хоть и частично, но решить жилищный вопрос. Необходимо понимать, что не все могут воспользоваться такой возможностью, поэтому следует подробно разобраться, кто вправе рассчитывать на преференции от государства, куда необходимо обращаться и все ли банки готовы идти на сотрудничество.

Программа помощи семьям, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, стартовала в 2007 году. На сегодняшний день определено, что действие кампании продлено до 2021 года, после чего правительство рассмотрит целесообразность ее пролонгации. Сертификат выдается матери ребенка, хотя в некоторых случаях обладателем документа может стать и отец детей (например, когда женщина утрачивает право на получение маткапитала).

Законодательно определено, что инвестирование выделяемых государством денежных средств допускается лишь на определенные цели: образование детей, социальная адаптация ребенка-инвалида, формирование накопительной пенсии матери или ежемесячные выплаты до достижения малышом полутора лет. Кроме этого, владельцы сертификатов вправе направить деньги на решение жилищного вопроса. Для этого необходимо получить разрешение в Пенсионном фонде (далее также ПФР), после чего обратиться в банк, в линейке кредитных продуктов которого есть такого рода займы.

Ссуда под маткапитал – это целевой кредит, получить который могут лишь собственники сертификата при соблюдении некоторых условий:

  • семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • недвижимость оформляется в собственность на всех членов семейства в равных долях вне зависимости от их возраста;
  • жилье находится на территории России;
  • финансы используются строго по назначению и не могут быть направлены на погашение пеней и штрафов, возникших вследствие ненадлежащего выполнения условий договора или его отдельных пунктов;
  • приобретаемая недвижимость не является аварийной, полностью соответствует всем жилищным нормам и предназначается для проживания.

Материнский семейный капитал (МСК) – это денежные средства в безналичной форме, которые находятся на специальном счету. Владельцу выдается лишь специальный документ – сертификат. Получить его вправе:

  • мать (при условии, что она является гражданкой России);
  • мужчина, если он является единственным усыновителем второго и последующих детей;
  • отец ребенка, когда у матери право на получение сертификата прекращено (гражданство папы не имеет значения);
  • несовершеннолетние дети (или в возрасте до 23 лет при условии обучения на очном отделении), если родители или опекуны утратили право на получение материнского капитала.

Дополнительно к этому необходимо знать, что:

  • Сертификат государственной помощи является единоразовым средством поддержки. Это означает, что получить его можно только один раз при рождении второго ребенка или последующих детей, если ранее такая возможность не предоставлялась.
  • Средства выплачивают исключительно в безналичной форме – путем перевода их на счет. Возможность предоставления денег на определенные цели рассматривается в Пенсионном фонде по заявлению владельца сертификата. Обналичить маткапитал невозможно, а все действия, направленные на это, являются противозаконными, за исключением случая получения денежного пособия из средств МСК до достижения ребенком полутора летнего возраста при условии. При этом семья, которой полагаются выплаты, должна являться малообеспеченной (доход на каждого члена ниже прожиточного уровня по региону проживания).

Законодательством определено, что маткапитал используется исключительно по целевому назначению. Что касается решения жилищного вопроса, то здесь выделяют несколько направлений:

  • покупка жилого помещения;
  • реконструкция (изменение технических характеристик) или строительство собственного дома с привлечением (или без) строительной организации;
  • компенсация понесенных затрат при строительстве или реконструкции собственного дома;
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на строительство или покупку недвижимости;
  • погашение начисленных процентов или выплата основного долга по ипотеке, взятой на строительство или покупку собственного жилища;
  • уплата взноса при долевом строительстве;
  • уплата взносов (вступительного или паевого), если владелец сертификата либо его супруг (-а) – участник жилищного, жилищно-строительного кооператива.

Ремонтные работы, проводимые в доме или квартире, не считаются реконструкцией, поэтому не подлежат оплате за счет маткапитала. Воспользоваться деньгами для улучшения жилищных условий законом разрешается только с момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Единственное исключение, когда средства разрешено истратить сразу после рождения малыша, – это уплата первоначального взноса по ипотеке или погашение взятых ранее жилищных кредитов.

Все договорные отношения, которые заключаются между кредитными организациями и простыми гражданами, в том числе в вопросе получения кредитов под материнский капитал, регулируются Гражданским кодексом. Дополнительно к этому стоит уделить внимание и другим законодательным и нормативно-правовым актам, среди которых можно выделить:

  • закон № 395-1-ФЗ (02.12.1990), который регулирует деятельность банковских учреждений;
  • закон 256-ФЗ (29.12.2006), где рассмотрены вопросы дополнительной господдержки семей, в которых воспитываются дети;
  • закон № 362-ФЗ (05.12.2017), освещающий вопросы бюджета на 2018 год, согласно которому определено, что сумма материнского капитала в этом году остается неизменной и равняется 453 026 рублей;
  • постановление Правительства № 689 (09.07.2015), после принятия которого сделки с маткапиталом через микрофинансовые организации больше не осуществляются;
  • Градостроительный кодекс (29.12.2004), определяющий вопросы ввода в эксплуатацию жилой недвижимости.

Как свидетельствует информация, приведенная на официальном сайте Пенсионного фонда, средства, направляемые из материнского капитала на улучшение жилищных условий, на руки заявителю не выдаются. Они направляются напрямую на счет в кредитной организации, с которой будет заключен договор на предоставление ипотечного займа. Поскольку ссуда под маткапитал является целевой, все расчеты производятся в безналичной форме.

Любые схемы получения денег наличными считаются незаконными, поэтому участники подобного рода операций несут административную, а в некоторых случаях и уголовную ответственность. Основанием для этого будет считаться факт нецелевого использования государственных средств. Если будет признано, что выделенные семье детские деньги были использованы не по назначению, обладатель сертификата не сможет получить помощь в дальнейшем.

Банковские ссуды являются популярным способом решения определенных финансовых вопросов. Кредитные организации предлагают своим клиентам разнообразные программы заимствования с целью максимального удовлетворения потребностей каждого ссудополучателя. Деньги под залог материнского капитала выдаются не всеми банками. При предъявлении сертификата можно рассчитывать:

  • на ипотечный кредит;
  • на ссуду на покупку квартиры или дома;
  • на займ на строительство и реконструкцию жилья.

Согласно российскому банковскому законодательству ипотечным является любой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества. Это означает, что банки вправе предлагать средства не только на строительство или покупку недвижимости, но и на потребительские нужды. Что касается ипотеки с использованием маткапитала, то в этом случае разрешено занять деньги в банке исключительно на решение жилищного вопроса. Дополнительно к этому ссудодатели предъявляют ряд требований к клиентам. Основные из них – это наличие:

  • положительной кредитной истории;
  • стабильного дохода, размера которого хватит для погашения долга;
  • непрерывного трудового стажа на последнем месте работы (как правило, минимальный порог составляет 3 месяца).

Деньги при желании можно направить не только на покупку, но и на строительство собственного дома. В данном случае перед походом в банк за кредитом необходимо оформить право собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Важно знать, что за средства МСК нельзя построить или приобрести дачный домик.

Возвести строение или произвести реконструкцию имеющейся недвижимости допускается собственными силами или с привлечением профессионалов – строительной бригады, имеющей разрешение на осуществление деятельности. Средства, выделяемые в качестве госпомощи можно истратить на покупку материалов или оплату работы специалистов, но все это должно быть документально зафиксировано.

Согласно официальной статистике привлеченные кредитные деньги с использованием маткапитала направляются преимущественно на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынке. Законодательством разрешается покупать не только недвижимость в многоквартирных домах, но и отдельно стоящие дома, коттеджи, пент-хаусы. К приобретаемому жилью предъявляются строгие требования, среди которых особое внимание уделяется следующим позициям:

  • изношенность жилфонда не должна превышать 50%;
  • необходимо наличие всех удобств;
  • должна быть произведена установка коммуникаций (электричество, водопровод, отопление и т. д.);
  • недвижимость должна быть пригодной для проживания;
  • жилье не должно быть признано аварийным;
  • недвижимость должна являться полноценным жилым строением.

Поскольку материнский капитал является государственной мерой поддержки семей с детьми, использование денежных средств находится под постоянным контролем со стороны специалистов Пенсионного фонда. Процедура оформления ссуды под маткапитал занимает немало времени, поэтому необходимо внимательно подойти как к выбору самой кредитной организации, так и к получению разрешения от Пенсионного фонда. Весь процесс можно описать в виде небольшой инструкции:

  1. выбор кредитной организации;
  2. подбор оптимальной программы заимствования;
  3. получение разрешение от ПФР;
  4. заключение кредитного договора.

Согласно законодательству кредитовать физических лиц вправе учреждения, имеющие на это официальное разрешение. С 2005 года из этого списка исключены микрофинансовые организации с целью уменьшения возможности нецелевого использования денежных средств. Важной особенностью закона является тот факт, что количество кредитных организаций и программ заимствования не ограничено. Это означает, что направить средства из господдержки можно одновременно на погашение нескольких жилищных ссуд, если сумма МСК позволяет это сделать.

Это интересно:  Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах 2019 год

Сегодня договор займа под материнский капитал предлагают заключить более десятка кредитных организаций, но с выбором спешить не стоит. Вначале рекомендуется внимательно изучить условия предоставления ссуды. Для этого можно попросить у сотрудника образец кредитного соглашения, где будут прописаны основные положения. При необходимости можно проконсультироваться с юристом, чтобы впоследствии не переплачивать за использование кредитных денег.

Важным условием получения ссуды под маткапитал является наличие разрешения, выдаваемое в Пенсионном фонде. Процедура является обязательной, ведь специалисты должны удостовериться, что деньги будут направлены непосредственно на решение жилищной проблемы, а не потрачены не по назначению. Кроме этого, владелец сертификата не может самостоятельно распоряжаться положенными в качестве государственной поддержки финансами. Их перечислением занимается только ПФР.

После согласования всех вопросов со специалистами Пенсионного фонда и выбора кредитной организации наступает время оформления ссуды. Процесс схож с процедурой получения других кредитов и состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно лично явившись в банк или дистанционно – через интернет посредством заполнения специальной формы либо личный кабинет.
  2. Дождаться решения. В зависимости от кредитной организации процесс может занимать продолжительное время, ведь банку необходимо проверить кредитную историю заявителя и оценить его платежеспособность.
  3. При вынесении положительного решения собрать необходимый пакет документов, список которых может разниться в зависимости от банка.
  4. Явиться в банк для заключения кредитного договора. Перед тем как поставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить договор, состоящий из общей и индивидуальной частей. В последней будут указаны: сумма займа, величина вознаграждения за пользование деньгами, срок погашения ссуды, которые определяются в каждом случае отдельно исходя из предоставленных заявителем документов и данных.

Получить денежные средства для решения жилищного вопроса банковские организации предлагают при соблюдении определенных условий. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с некоторыми популярными предложениями на рынке кредитования под маткапитал:

Материнский капитал представляет собою одну из форм государственной социальной поддержки граждан и применяется не только для осуществления пенсионных накоплений матерями или для оплаты обучения в высших учебных заведениях, но и для улучшения жилищных условий, в том числе для приобретения жилья в ипотеку.

Покупка жилой недвижимости за счет материнского капитала имеет ряд особенностей, отличающих этот вид займа от других подобных банковских кредитов.

Сегодня предложения о приобретении жилой недвижимости с помощью материнского капитала предлагают многие отечественные банки.

Условия по кредитам могут отличаться в зависимости от каждого конкретного финансово-кредитного учреждения, но в целом они имеют ряд общих параметров.

Прежде всего, отличия в условиях заключаются в размерах кредита, сроках его предоставления, а также эффективной процентной ставки.

Сама процедура оформления, требования к заемщику и перечень необходимых документов практически не отличаются в любом из предоставляющих подобную услугу банках.

Как правило, материнский капитал используется заемщиками для оплаты первоначального взноса за приобретаемое в кредит жилье.

Ограничений по типу объектов недвижимости нет — клиенты могут приобретать в собственность как новое жилье, на этапе строительства, так и объекты вторичного рынка недвижимости.

В любом из указанных случаев залоговым имуществом и обеспечением выступает приобретаемая клиентом недвижимость, которая оформлена на имя заемщика или заявителя по кредиту.

Оформляются ипотечные кредиты с использованием материнского капитала только в российских рублях, при этом каждый банк самостоятельно устанавливает размер первоначального взноса, а также минимальную и максимальную сумму займа.

Стоит отметить, что, невзирая на возможность оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, использовать последний для погашения задолженности по другим потребительским или коммерческим займам запрещено.

При этом погашение ранее оформленных ипотечных займов за счет средств материнского капитала допускается любым из супругов.

Использовать средства материнского капитала можно даже для погашения ипотечного займа супруга, когда они еще не находились в законном браке с единственным условием — на момент подачи заявления в Пенсионный Фонд супруги должны узаконить свои отношения.

Касательно приобретаемого в кредит жилья и самой процедуры получения займа существуют определенные правила и требования.

Объект недвижимости, который покупается в кредит с использованием материнского капитала, должен оформляться в общую собственность всех членов семьи (супругов и детей).

Возможна ситуация, когда на момент подачи документов на получение кредита жилье еще не оформлено в собственность на всех членов семьи.

Тогда заявитель по кредиту должен предоставить банку-кредитору письменное обязательство провести перерегистрацию имущества на протяжении обозначенного срока.

Использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий путем оформления ипотечного займа в Сбербанке можно по двум доступным программам — на приобретение строящегося жилья или для покупки готовой недвижимости.

При покупке объектов вторичного рынка в банке действует единая процентная ставка — 13,45% годовых в российских рублях.

Этот заем могут оформить даже те клиенты, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство и наличие стабильных источников дохода.

Срок кредитования — до 30 лет включительно. При покупке строящегося жилья клиенты могут оформить кредит в таком же размере, но процентная ставка будет зависеть от ряда факторов.

Программа государственной поддержки позволяет снизить процентную ставку по кредиту до значения 11,4-17,4% годовых.

В других случаях эффективная ставка будет установлена в пределах от 15,59 до 22,58% годовых.

В Россельхозбанке также представлены несколько программ кредитования с использованием средств материнского капитала.

Молодые семьи, возраст одного из супругов в которых не превышает 35 лет, могут воспользоваться материнским капиталом для оформления ипотечного кредита на приобретение апартаментов, дома или квартиры.

Первоначальный взнос в случае покупки квартиры на первичном рынке составит от 20%, а на приобретение недвижимости на вторичном рынке — от 10% оценочной стоимости залога.

А для того, чтобы узнать, как взять кредит под залог у частного кредитора, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть материал.

Значение процентной ставки в первую очередь зависит от размера первоначального взноса и может колебаться от 13,5 до 16% годовых.

Погашение заемщиком задолженности допускается по аннуитетной или дифференцированной схеме, на выбор клиента.

Доступно досрочное погашение кредита в любом размере, а также возможность снижения процентной ставки при подключении к программам страхования заемщиков.

Ипотечный кредит сроком до 50 лет предлагает клиентам Банк ВТБ 24. При этом размер первоначального взноса будет составлять не менее 20% от стоимости залогового имущества.

Материнский капитал заемщики по кредиту могут использовать для погашения части задолженности или в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка, по кредиту фиксированная и не зависит от уровня доходов клиента, размера и срока кредита и прочих параметров.

По займам в российских рублях ее значение составляет 15,95% годовых. Получатели заработной платы на карты ВТБ 24 могут оформить ипотечный заем по упрощенной схеме путем подачи заявления и некоторых документов в онлайн-режиме и аналогичным способом получают предварительное решение банка.

Другие характеристики займов можно скачать в правилах их предоставления и общих условиях.

В АК БАРС Банке программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала существенно отличается от предыдущих предложений.

Во-первых, срок кредитования сокращен до максимально 6 месяцев, что делает его одним из самых коротких на рынке.

Во-вторых, максимальный размер кредита не может превышать размера доступного материнского капитала.

Процентная ставка, фиксированная и составляет 17% годовых, но она может быть увеличена на 2 процентных пункта, если у клиента отсутствует договор имущественного страхования приобретаемой недвижимости.

Для ознакомления доступны перечень документов по залогу и правила предоставления кредитов.

Ипотечные займы с материнским капиталом доступны клиентам в Райффайзенбанке. Максимальный срок предоставления займа составляет 25 лет включительно.

В рамках программы кредитования семьи могут приобрести готовое жилье в новостройках и на вторичном рынке, а также и строящееся жилье.

Размер процентной ставки зависит от выбранной клиентом программы кредитования, которые относятся к различным типам объектов недвижимости — квартиры в новостройках, на вторичном рынке или коттеджи.

В итоговом значении процентная ставка колеблется в пределах от 14,7 до 15,95% годовых.

Если заемщик является владельцем бизнеса или подтверждает собственный доход справкой по форме банка, то процентная ставка может быть увеличена на 1 или 1,25 процентных пункта.

Условия по ипотечным займам российских банков под материнский капитал:

Статья написана по материалам сайтов: zakondoma.ru, calculator-ipoteki.ru, mosmama.ru, creditzzz.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий